
「終活」は、残されたご家族の負担を減らし、ご自身の「最期まで自分らしく生きる」ための活動です。この終活において、最も重要な準備の一つが「相続財産の整理」です。
相続財産の整理を終活として行うことで、ご自身の意思を明確に伝えることができ、将来的な「争族」のリスクを大きく減らすことができます。
1.なぜ終活で「相続財産」の整理が必要なのか?
相続財産は、不動産、預貯金、株式などのプラスの財産だけでなく、借入金やローンといったマイナスの財産も含みます。
- 家族の負担軽減: 亡くなった後、ご家族が財産の全体像を把握できていないと、調査や名義変更の手続きに多大な時間と労力を要します。終活で整理し、一覧化しておくことで、ご家族はスムーズに手続きを進められます。
- 「争族」の予防: 財産の内容が不明確だと、ご家族間で「誰が、何を、どれだけ相続するのか」で意見の対立が生じやすくなります。生前に財産を明確にし、必要に応じて遺言書を作成することで、紛争を防ぐ効果があります。
- 円滑な納税準備: 相続税が発生する場合、財産を事前に把握しておくことで、納税資金の準備や相続税対策を計画的に進めることができます。
2.相続財産整理の具体的なステップ
終活として、次の3つのステップで財産の整理を進めましょう。
ステップ1:財産の一覧表を作成する
まずは、ご自身のすべての財産を把握することから始めます。
| 財産の種類 | 具体的な例 | 記載しておくべき情報 |
| プラスの財産 | 不動産(土地・建物) | 所在地、権利証の保管場所 |
| 現金・預貯金 | 銀行名、支店名、口座番号、名義、通帳・カードの保管場所 | |
| 有価証券 | 証券会社名、口座番号、銘柄、保管場所 | |
| 生命保険 | 保険会社名、証券番号、受取人 | |
| マイナスの財産 | 借入金、住宅ローン | 金融機関名、残高、返済状況 |
| 未払いの税金、買掛金 | 債権者の情報 |
【💡ポイント】 「デジタル資産」(ネット銀行の口座、ポイント、SNSのアカウントなど)も忘れずにリストアップし、IDやパスワードを安全な方法でご家族に伝えられるように準備しておきましょう。
ステップ2:財産の処分・名義変更を検討する
一覧表を基に、「残すもの」と「整理するもの」を分けます。
- 使っていない口座の解約: 休眠口座は手続きが煩雑になるため、生前に解約し整理しておきましょう。
- 不要な物の処分: 不動産や株式などで、維持管理に手間がかかるもの、価値がないものは生前に売却や処分を検討します。
- 贈与の検討: 生前贈与は、相続税対策としても有効な手段です(※専門家への相談推奨)。
ステップ3:遺言書を作成する
ご自身の意思を最も確実に残されたご家族に伝える方法が「遺言書」です。
遺言書があれば…: 誰にどの財産をどれだけ相続させるかを明確に指示できます。
特に作成すべきケース:
・法定相続人以外の人(内縁の妻など)に財産を遺したい場合
・事業を承継させたい場合
・相続人同士の仲が悪い場合
遺言書には「自筆証書遺言」や「公正証書遺言」などの種類があります。後の手続きや法的な効力の確実性を考慮すると、公正証書遺言の作成を検討するのがおすすめです。
3.終活を「きっかけ」に行動を起こしましょう
相続財産の整理は、手間がかかる作業ですが、「終活」という明確な目的を持つことで、一歩踏み出しやすくなります。
この作業を通じて、ご自身の財産を再確認し、本当に大切なものは何か、残されたご家族にどうしてほしいかを考える良い機会になります。
専門家(税理士、司法書士、弁護士など)のサポートも活用しながら、一つずつ着実に準備を進め、ご家族に感謝と安心を残せる終活を実現しましょう。










